Ogromnym błędem jest używanie zamiennie pojęć pożyczka i kredyt, ponieważ nie są one tym samym zobowiązaniem finansowym. Różnic jest wiele, a podstawowe wynikają choćby z podstaw prawnych, na jakich te zobowiązania są oparte. Podstawy prawne pożyczek gotówkowych znajdziemy w Kodeksie cywilnym, gdzie choćby w artykule 720 znajdziemy definicję umowy pożyczki. Takie zobowiązanie jest regulowane przez Ustawę o kredycie konsumenckim, a maksymalne koszty zostały uregulowane przez tzw. Ustawę antylichwiarską. Z kolei kredyt to zobowiązanie, które regulują zapisy w Ustawie Prawo bankowe i w Ustawie o kredycie konsumenckim.
Popularne rodzaje pożyczek online
Pożyczka pozabankowa stała się w ostatnich latach podstawowym zobowiązaniem finansowym wielu Polaków. O wiele chętniej korzystamy z pożyczek gotówkowych niż z kredytów bankowych. Zwłaszcza, że można dostać pożyczki online w 15 minut, a w banku otrzymanie kredytu tak szybko lub załatwienie całości procedur przez Internet zwykle nie jest możliwe. I w śród tych wygodnych rozwiązań, można wyróżnić bardziej popularne rodzaje pożyczek online. Większość ofert to zobowiązania, które można zaciągnąć bez zaświadczeń. A więc wystarczy ważny dokument tożsamości i chwila czasu, aby wypełnić wniosek i czekać na jego rozpatrzenie.
Od lat największą popularnością cieszą się chwilówki przez Internet i nawet pandemia nie zmieniła wysokiego poziomu zainteresowania tym rodzajem zobowiązania. Zaletą chwilówek jest prosta procedura i możliwość pożyczenia nawet 100 złotych, jeśli tylko tyle potrzebujemy. Ogólnie pożyczka może opiewać na kwotę do kilku tysięcy. Warto pamiętać, że spłaty dokonuje się jednorazowo po maksymalnie kilkudziesięciu dniach od daty zaciągnięcia zobowiązania.
Kolejny bardzo powszechny typ zobowiązania to pożyczki na raty. Właśnie ten produkt najbardziej przypomina kredyt bankowy, choć znacznie się od niego różnic. Cechą wspólną jest spłacanie zobowiązania w comiesięcznych ratach i możliwość pożyczenia nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Jednak już czas spłaty jest o wiele krótszy niż w banku. Większość firm pożyczkowych dzieli raty na kilka lat.
Ze względu na metodę wypłaty można wyróżnić pożyczki na konto. W ten sposób wypłacane są zarówno chwilówki, jak i pożyczki na raty, a także inne typu zobowiązań, które można zaciągnąć w firmie pożyczkowej. Po prostu wypełniając wniosek należy wskazać numer rachunku bankowego, na który zostanie wykonany przelew z kwotą pożyczki. Jest to obecnie najwygodniejsza forma zaciągnięcia pożyczki.
Weryfikacja klienta w bazach dłużników
Rozpatrując różnice między kredytem bankowym, a pożyczką pozabankową warto również zwrócić uwagę na sam proces składania i rozpatrywania wniosku. Banki muszą zweryfikować każdego klienta w bazie BIK i prowadzą też tzw. Bankowy Rejestr, a nawet sięgają do danych z KRD. Firmy pożyczkowe również są zobligowane do weryfikacji klientów, ale mogą wybrać bazę, z której czerpać będą informacje. Wiele firm deklaruje, że nie sprawdza BIK, ale może mieć za to dostęp do BIG S.A. Ta ostatnia baza zawiera informacje nie tylko o kredytach i pożyczkach, ale i o ewentualnych długach za rachunki czy niezapłaconych mandatach. A zatem też jest świetnym miejscem, aby zweryfikować czy nowy klient spłaca swoje zobowiązania na czas.
Jest to istotne, ponieważ osoby, które regulują swoje zobowiązania na czas uznawane są za rzetelne i wiarygodne. A takich klientów chcą mieć wszystkie instytucje finansowe. Jednak firmy pożyczkowe weryfikują każdy wniosek indywidualnie i dlatego nawet osoby, które w banku nie dostały kredytu, wciąż mają szansę na pożyczkę.
Dlaczego pożyczka jest lepsza niż kredyt?
Spora liczba osób uważa, że pożyczka przez Internet jest lepszym wyborem niż kredyt w banku. Dlaczego? Eksperci oceniają, że na tę opinię składają się dostępność do zobowiązania, proces składania wniosku, weryfikacja i formy spłaty. Chcąc wziąć pożyczkę wystarczy znaleźć firmę pożyczkową w sieci. Następnie można wybrać, jaki rodzaj pożyczki nas interesuje oraz co ważniejsze jej kwota i termin spłaty. Kolejnym krokiem jest złożenie wniosku. I tutaj pożyczka ma kolejną przewagę nad kredytem.
W banku podajemy dokument tożsamości oraz wymagane zaświadczenie o dochodach pracownikowi tej instytucji i to on wprowadza dane. Możemy również powiedzieć jaka kwota nas interesuje i w ilu ratach chcemy kredyt spłacać. Przy pożyczce samodzielnie wypełniamy wniosek i możemy przejrzeć też pożyczki bez zaświadczeń czy bez BIK. Ponadto wystarczy złożone oświadczenie o wysokości dochodów. Akceptowane są różne źródła i można podać kilka, jeśli mamy taką możliwość. W banku koniecznie trzeba przedstawiać zaświadczenie o dochodach wydane przez pracodawcę, a w wypadku prowadzenia własnej firmy dokumenty potwierdzające dochody nawet za okres roku. Dlatego samo wyliczenie zdolności kredytowej w firmie pożyczkowej jest łatwiejsze i prostsze.
A co można powiedzieć o kosztach? Dużo osób obawia się, że pożyczki są droższe. Jednak warto pamiętać, że obecnie maksymalną wysokość kosztów reguluje przyjęta w 2015 roku tzw. Ustawa antylichwiarska. Dzięki niej konsumenci zawierający umowy o pożyczki czy inne zobowiązania finansowe są chroni prawem przed ponoszeniem zbyt wysokich kosztów.
